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云南时时彩三星基本走势:零售银行发展前景向好 转型迫在眉睫

云南时时彩手机客户端 www.izkpf.icu 发布时间:2019-05-16 23:12

作者:记者戚奇明

  近期,上市银行陆续发布了一季报,零售银行表现引人瞩目,如北京银行零售贷款占比持续提升;常熟银行零售贷款占比整体有所提升;南京银行零售贷款占比和零售营收占比均有提升;上海银行零售资产收益率较年初上涨0.27个百分点,零售中间业务同比增长30.83%。此外,平安银行、招商银行、浦发银行、中信银行等都通过发展金融科技进行零售银行转型。有机构报告提到,未来5—10年,零售银行对整个中国银行业的利润贡献会超过50%。
  发展可期
  谈及如何看待国内零售银行业的转型和发展前景,安永金融服务战略咨询合伙人张挺在接受《上海金融报》记者采访时表示,前景美好,机遇难得?!拔蠢?,零售银行业务比重会不断增加,将超过当前占主导地位的对公业务。从个体银行看,未来大部分银行都将以零售银行业务为主体。其实,在全球发达市场里,如美国、欧洲等发达国家,零售银行收入占比普遍在40%以上,个别市场如德国和法国的零售银行收入占比甚至接近60%。反观中国市场,零售银行业务占比仅为30%左右。但当前中国经济的主要驱动力已从投资和进出口贸易转向消费,2018年全年最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为76.2%。随着人们收入水平大幅提升,零售银行业务的发展前景将非常美好?!闭磐徊饺衔?,国内银行向零售银行业务的转型迫在眉睫。不过,近年来,越来越多的银行开始在战略高度将零售银行作为核心发展业务。
  挑战不断
  零售银行转型过程中会面临哪些挑战?
  郑州高新区管委会研究员王勇认为,传统银行零售转型面临不少挑战。一是缺乏获客场景。在直接面向消费者的零售领域里,银行难以通过搭建场景来嵌入自身的产品和服务。二是获客成本较高。银行目前主要是通过线下网点获客,相比互联网银行和互联网金融企业的线上获客模式,需要耗费更多的人力和物力。三是组织构架以及流程较难改变。零售银行转型关键在于通过金融科技的赋能,打通并融合零售领域的各个环节,但实际操作起来难度不小。
  “由于监管的不断变化、新技术的涌现以及颠覆型竞争对手的出现,传统银行难以再依赖原先的路径——庞大的客户基础、银行品牌价值、针对大众营销、物理网点覆盖,必须重塑零售银行业务的发展模式?!闭磐θ衔?,传统银行零售转型面临一些阻碍。一是缺少对客户需求的深度了解?;チ谢蚧チ鹑诨乖诙钥突槠透鲂曰枨蟮陌盐丈铣舜骋?,这是基于对更多数据的掌握、分析和运用。线下银行在这方面的能力亟待提高。二是传统银行缺少获客场景?;チ泻突チ鹑诨顾莆盏某【敖衔岣?,掌握的目标客户十分准确,且对这部分的目标客户有着长期耕耘的过程,传统银行的商业模式缺少这些资源禀赋,对市场上不断新增的客户,传统银行的抓取手段比不上互联网银行和互联网金融机构。三是传统银行内部缺少真正的数字化理念。四是传统组织机制的阻碍。传统银行的组织以部门制、层级制的方式构建?;チ鹑谄笠翟虿煌耆绱?,它们具有更敏捷的团队开发方式,可以打破部门壁垒,把业务人员、部门经理、风险人员聚集在一起。但传统银行在这方面是分割的,没有将抵御风险职能、运营职能、IT职能等实现平台化的共享。如果这种机制组织不作改变,转型将困难重重。
  传统银行仍有优势
  那么,传统银行与互联网银行和互联网金融公司的竞争中还有哪些优势?
  张挺指出,传统银行在零售端存在较多优势。一是传统银行有大量的基础客户。一家资产规模在1000亿元——2000亿元的银行,其零售客户数量可能在数百万人。二是传统银行拥有客户的账户?!凹词购芏啻笮徒鹑诜窦趴梢曰袢「嗟南呱峡突?,但客户的账户仍在传统银行这边?!比谴骋芯弑父嘟鹑谛幸抵?,特别是对风险的感知能力等,这需要长期的经验积累。
  “其实近几年,传统银行在零售领域的表现,无论从应用场景的构建还是客户的拓展,都比以往有所进步?!蓖跤氯衔?,“从优势上看,一是传统银行的品牌,以及其所提供的零售服务更能获得消费者的信任。在这种情况下,只要传统银行在零售端注意加强服务的便捷性或者流程的智能化便可。二是传统银行的线下物理网点可以提供更有温度的零售服务,给顾客带来更优质的体验?!?/p>